中小微企业替代信用评估平台
简介
传统的信用评估依赖贷款申请人的财务信息，但中小微企无法提供足够的信用和财务记录，银行既难以评估其信誉，亦认为中小微企业信用评估不具成本效益。鉴于此状况，应科院利用金融科技开发替代信用评分系统去解决上述问题。
创新技术名称
协助中小微企业申请贷款的智能信用评估和分析平台
完成研究日期
2020
商品化机会
知识产权授权模式；合作开发技术
解决方案
- 传统的信用评估依赖于中小微企业贷款申请人的财务信息，例如财务报表
- 中小微企可能无法提供足够的信用记录和现成的财务记录，让银行难以评估其信誉，从而阻碍其业务扩张
- 对银行而言，现时的中小微企信用评估不符合成本效益
为解决上述问题，应科院利用金融科技开发替代信用评分系统，并组成行业专家小组，共同讨论拟议的替代信用评分框架之优缺点及改进空间。
创新技术
- 具有智慧引擎的替代信用评估平台，可结合替代数据和传统数据为中小微企业生成信用评分
- 在文档处理引擎使用基于人工智慧（AI）的光学字元识别（OCR）技术
- 傳統數據信用評估的數據分析引擎
主要成效
- 替代信用评估平台可协助金融机构分析和识别中小微企业信用，极具成本效益
- 自动化的中小微企业信用评估平台，支持持续信用评估
- 创新方法应用了来自不同数据合作伙伴的替代数据，进行替代信用评分
应用范畴
- 中小微企业信贷评估
专利申请
- 美国申请号 17/344,893，中国申请号 202180001789.0 和香港申请号 62022045702.7
香港应用科技研究院
香港应用科技研究院（应科院）于2000年由香港特别行政区政府成立。作为香港最大的政府资助研发中心，应科院不仅是推动科技进步的重要力量，更担当促进香港、大湾区以至全球创新生态圈发展的「超级联系人」角色。应科院在与纳米及先进材料研发院（NAMI）合并后，此角色进一步得以强化。
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