中小微企業替代信貸評估平台
簡介
傳統的信用評估依賴貸款申請人的財務信息，但中小微企無法提供足夠的信用和財務記錄，銀行既難以評估其信譽，亦認為中小微企業信用評估不具成本效益。鑑於此狀況，應科院利用金融科技開發替代信用評分系統去解決上述問題。
創新技術名稱
協助中小微企業申請貸款的智能信用評估和分析平台
完成研究日期
2020
商品化機會
知識產權授權模式；合作開發技術
解決方案
- 傳統的信用評估依賴於中小微企業貸款申請人的財務信息，例如財務報表
- 中小微企可能無法提供足夠的信用記錄和現成的財務記錄，讓銀行難以評估其信譽，從而阻礙其業務擴張
- 對銀行而言，現時的中小微企信用評估不符合成本效益
為解決上述問題，應科院利用金融科技開發替代信用評分系統，並組成行業專家小組，共同討論擬議的替代信用評分框架之優缺點及改進空間。
創新技術
- 具有智慧引擎的替代信用評估平台，可結合替代數據和傳統數據為中小微企業生成信用評分
- 在文檔處理引擎使用基於人工智慧（AI）的光學字元識別（OCR）技術
- 傳統數據信用評估的數據分析引擎
主要成效
- 替代信用評估平台可協助金融機構分析和識別中小微企業信用，極具成本效益
- 自動化中小微企替代信用評分平台，支持持續信用評估
- 創新方法應用了來自不同數據合作夥伴的替代數據，進行替代信用評分
應用範疇
- 中小微企業信貸評估
專利申請
- 美國申請號 17/344,893，中國申請號 202180001789.0 和香港申請號 62022045702.7
香港應用科技研究院
香港應用科技研究院（應科院）由香港特別行政區政府於2000年成立，其使命是透過應用科技研究提升香港的競爭力。應科院的主要科技研發領域可歸納於四個技術部門，包括：可信及人工智能技術、通訊技術、物聯網感測與人工智能技術、集成電路及系統。而技術研發主要應用在六項重點範疇：智慧城市、金融科技、新型工業化及智能製造、數碼健康科技、專用集成電路及元宇宙。
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